Ma mission : vous accompagner à réaliser vos projets futurs
Tournée vers votre avenir, je vous accompagne selon votre situation à effectuer les meilleurs placements pour réaliser votre projet de vie sans pénaliser votre qualité de vie au quotidien.
Prendre RDV
Ma démarche : volontaire et engagée, à l’image de mes clients
Mon approche d’accompagnement s’incarne autour de 3 valeurs fortes :
La confiance
Pour garantir une belle relation mutuelle
La transparence
Pour savoir tout ce sur quoi vous investissez, en connaissance de cause
La rigueur
Pour un meilleur suivi
Mon approche d’accompagnement s’incarne autour de 3 valeurs fortes :
Personnalisation sur mesure
Je vous propose uniquement des placements qui correspondent à vos contraintes et votre projet de vie
Tranquillité d'esprit
Vos placements sont gérés par moi. Je vous fais un suivi régulier
Confort
Vous signez pour les solutions qui vous conviennent avec l’effort d’investissement que vous souhaitez
Mon accompagnement en 5 étapes :
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Prise de contact
Apprendre à se connaître Comprendre votre situation et vos besoins
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Analyse financière
J’élabore mes préconisations avec une projection de votre avenir patrimonial & plan d'action / timing
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RDV préconisation
Présentation de mes préconisations : mécanisme, avantages, inconvénients, fiscalités etc
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RDV souscription
Si vous suivez mes préconisations
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RDV suivi annuel
Suivi et reporting sur votre situation, vos placements et les prochaines étapes à valider ensemble
Mon ambition : vous partager des notions clé de gestion de patrimoine
Notion n°1 :
La gestion de patrimoine est l’ensemble des richesses que possède une personne :
Le patrimoine immobilier
La valeur de votre maison déduit le crédit restant
Le patrimoine financier
Toutes vos épargnes (livret bancaire, assurance vie, etc)
Notion n°2 :
Le patrimoine connaît en général 3 grandes phases :
Constitution Du Patrimonie
PERECO, MADELIN, Capital Investissement, SCPI…
Epargne investie à long terme
PEE, PEA, Assurance vie...
Epargne investie à moyen terme
CSL, Livret A, Livret jeune… Compte courant, espèce…
Epargne de précaution
Phases Du Patrimoine
-
Phase 1 :
Constitution
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Phase 2 :
Optimisation
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Phase 3 :
Utilisation
Notion n°3 :
Il existe 3 leviers pour optimiser son épargne :
L’épargne disponible
(Celui qu’on a à côté et qui dort sur les livrets bancaires...)
La capacité d’endettement
Utiliser l’argent qu’on n’a pas (banque par exemple) pour investir dans l’immobilier
L’effort épargnant
L’argent qu’on peut mettre tous les mois sans se sacrifier
Dès lors qu'il y a un de ces trois leviers, mon métier est de trouver des solutions pour optimiser votre patrimoine
Notion n°4 :
Constituer son patrimoine est utile :
Vivre convenablement
Acheter sa résidence principale
Assurer un avenir à ses enfants
Maintenir son niveau de vie à la retraite
Compter sur soi en cas d’accident de la vie
Atteindre une liberté financière
Notre motivation à tous est de pouvoir profiter de la vie sans se serrer la ceinture, tout en prévoyant l’avenir.
Le contexte de nos vies est incertain, il est plus sûr de pouvoir compter sur soi que sur des circonstances extérieures.
Notion n°5 :
Le stade de vie impacte la capacité à constituer son patrimoine :
Que l’on soit seul, en couple ou en famille, nous passons par différentes étapes qui s’organisent autour d’évènements clés fondateurs d’une vie à plusieurs.
Durant ces étapes, notre capacité d’épargne et le volume de nos dépenses évoluent. Il est intéressant d’en prendre conscience pour créer un projet qui soit le plus réaliste compte tenu du stade où on se situe.
Il existe 6 stades :
- Couple sans enfant
- L'arrivée du 1er enfant
- Scolarité des enfants
- Enseignement supérieur des enfants
- Le départ des enfants du foyer
- La retraite
Stade nº1 :
Couple sans enfant
Stade nº2 :
L'arrivée du 1er enfant
Stade nº3 :
Scolarité des enfants
Stade nº4 :
Enseignement supérieur des enfants
Stade nº5 :
Le départ des enfants du foyer
Stade nº6 :
La retraite
Mon travail en tant que consultante patrimoniale consiste à intégrer les contraintes de dépenses et les opportunités d’épargne pour vous proposer des solutions en lien avec vos projets de vie.
Notion n°6 :
Votre projet de vie est à votre image
| Personne célibataire 20-80 | Jeune couple avec enfant bas âge 30-35 | Parents avec adolescents 40 | Parents avec jeunes adultes 50-55 | Parent divorcé 50-55 | Jeunes retraités > 55 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Votre projet | Profiter de la vie avec confort | Se recentrer sur l'essentiel et prendre soin de sa famille | Recherche d'un équilibre de vie | Assurer le meilleur avenir à ses enfants | Assurer un avenir stable à leurs enfants et pouvoir compter sur eux-mêmes | Garantir une bonne qualité de vie à la retraite |
| Vos besoins | Ne pas se prendre la tête | Avoir toujours une réserve d’épargne disponible | Préparer I’avenir de vos enfants | Se faire épauler pour réaliser les bons investissements | Se faire accompagner pour constituer un patrimoine | Penser à soi et anticiper la transmission du patrimoine |
| Mon service | Simplifier les démarches au maximum | Trouver des solutions de placements privilégiant souplesse et déblocage | Se poser sereinement sur toutes les options d’épargne possible | Identifier leur capacité d’endettement et la temporalité souhaitée | Les accompagner pour dégager des compléments de revenus suite à la séparation et de prévoir l'avenir | Comprendre leur projet de retraite pour pouvoir s’y préparer |
| Mon approche | Prendre en charge tout l'administratif, reporting régulier | Réfléchir à moyen terme pour bénéficier rapidement d’une rentabilité | Faire les bons choix avec cette capacité d’épargne qui grandit | Adapter au mieux les solutions rentables à court terme | Donner de la visibilité sur des revenus complémentaires et préparer le patrimoine à transmettre aux enfants | Optimisations possibles et recommandations de transmission |